「很多人退休时才发现医保年限不够，只能多花几千块补缴，甚至有人因此无法享受终身医保报销。」医保专家明轩老师指出，医保缴费年限存在三大隐形陷阱：视同年限需要主动认定、异地缴费记录容易被漏算、补缴窗口期可能错过。本期节目深度解析北京、广东、山东三地补缴差异，教你如何提前核查自己的医保年限，避免退休时多花冤枉钱。特别是90年代初参加工作的朋友，档案中的视同年限认定尤为关键——这些隐藏在政策细节中的问题，可能让你的退休保障大打折扣。

哈喽大家好，我是小文。欢迎收听我们的播客，今天，我们有幸邀请到明轩老师，一起来聊聊医保政策那些事儿。冥想老师您先跟大家打个招呼大家好，我是明轩。很高兴和小文，一起分享这个话题，希望能帮大家少走弯路。今天咱们要聊的是退休的时候医保到底该怎么缴这医保的年限到底该怎么查，怎么补？之前我们有一个粉丝叫张仪，他就因为退休的时候没有查清楚自己的医保年限，多花了将近4000块钱。对，这个真的是很容易被大家忽略，那我们就开始今天的内容。咱们先来聊第一盘政策背景，医保的退休年限到底是怎么来的？社会保险法里面到底是怎么规定的，2011年的社会保险法里面，第27条有明确的规定，就是你退休之后，瑶享受终身的医保，你是要满足当地规定的医保的缴费年限的。那这个缴费年限其实各地也有一些差别，比如说有的地方是男的要缴满25年，女的要缴满20年，那有的地方要求更高，原来这个年限是各地都有可能不一样的。没错，像广东、江苏这些地方，它就是男的要30年，女的要25年。那像山东、河南这些地方，它就是男的也要25年，女的也要20年。那其中这个实际缴费年限是你要自己掏钱买的，那视同年限就是有一些老职工他在90年代初就开始工作了，但是他当时没有医保，那这个时间也是算在你里面的，所以你退休的时候要把你这两部分年限都加起来看，是否达到了要丘那就是说如果达不到这个医保的缴费年限怎么办？大部分的地方，现在都是你可以一次性补齐的，你到了退休的时候，你只要跟医保的窗口说，我要一次性补齐我差的年数那你就可以终身享受这个医保的报销了那就是说好像还挺灵活的。没错，但是也有一些地方，它是瑶，你在退休的时候就可以一次性补齐。那如果你错过了这个机会，可能你就只能逐年去缴这个居民医保了。那你的报销的比例也会低很多。所以最好在退休的时候把医保的事情一次性搞定。医保的年限的政策它在各地具体都有哪些差异怎么去查自己当地的标准？不同的地方，它的医保的缴费年限的要求是完全不一样的，比如说有的地方它是男女的标准是一样的，有的地方它是女的，标准要更低一些。那同时，它可能还有一些地方，它是要求你视同年限要跟你实际缴的年限要合并来计算的，那也有一些地方，它是只要你实际缴的年限达到了就可以。听起来就是挺复杂的，那这个你就可以去登录你当地的医保局，或者是人社局的官网上面都是有明确的规定的，然后你也可以打客服电话或者是直接到窗口去问。都是可以的好，政策背景这部分内容咱们就先聊到这儿休息一下马上回来咱们来聊第二部分，聊一聊补缴的差距到底有多大我们今天就特别想知道北京、广东、山东这三个地方，如果一个人他差两年医保，他不补和补到底能差多少钱？咱们先说北京，北京，他如果是差两年他退休之后，如果不补缴他只能去缴城乡居民医保，那城乡居民医保它是按年缴的，而且它的报销比例也没有职工医保高，那如果说他要不弃的话，他就是按照职工医保的标准去补缴。那他可能就多花个几千块钱，但是他可以终身享受职工医保的报销，那如果说他差的时间比较长的话，那差距就会更明显，对，这就是很明显的，你多花点钱，但是你未来10年20年都是可以有保障的，而不是说你每年都瑶去重新算。你觉得广东和山东如果差两年医保的话，补缴和不补缴到底能差多少钱？广东的话，它其实差两年的话，它补缴的成本也不是很高，因为它居民医保和职工医保的报销比例差距不是特别大，但是它职工医保的门诊是可以多报很多的。对，所以它整体你补缴的话，还是很划算的。对，那如果说，像山东这种，它职工医保的报销比例本身就很高了，那它可能补缴的话，他多花的钱就会比较多，但是他也可以终身享受这个职工医保的报销。对，所以就是说海是根据自己的情况去权衡，对，但是总体来看的话，还是补角更划算。聊了这么久的补角差距，感觉信息量不小，咱都歇会儿喝口水，待会儿继续。咱们来进入第三个部分，聊一聊这个容易被人忽略的这些年限的陷阱。好吧，那第一个我就想问，视同年限为什么很多人到退休的时候才发现被漏算了，就是因为视同年限它主要是针对那些在90年代初就开始工作，但是在2000年之前没有医保的个人，那这部分人，他的工作年限是可以被认定为视同年限的但是它并不是说你自动就合并镜澜了他需要你自己去跟社保局去提，要去核查你的档案，原来还要这么麻烦。对，没错，那很多人就是说，他可能换过工作，然后他的医保的缴费的记录可能在不同的城市，那这个时候你就要去主动的提出来说，要合并你的异地的缴费的年限，不然的话，你到了退休的时候，它只给你算你本地的一个缴费年限，那你就会差好几年。对，这个就很容易被大家忽略，那就是说，如果在办退休的时候，没有把医保的年限合并好，会有什么样的后果就是，如果你没有把你的异地的这个医保的缴费的年限合并过来，那你就会少算你的视同年限，那你可能就无法享受到终身的医保的报销。对，那你只能去缴这个城乡居民医保，那这个报销的比例也会低很多，那你就会多花很多钱。听起来就是很麻烦。对，没错，而且就是说，有的地方是只瑶你退休的时候，没有满足这个医保的缴费年限，他是不给你一次性补齐的，那你可能就只能逐年的去缴这个居民医保。对，那这个对你的荆棘压力会很大，对，所以最好还是在退休之前就把医保的年限合并。好，对可以终身的去享受医保的保障那就是说在办理退休的时候医保的年限这一块儿还有什么特别容易出错的地方吗？其实最常见的就是大家会忽略掉这个视同年限的认定那还有就是说，你会忘记把你的异地的缴费的记录都合并过来那还有就是说大部分的地方都是在退休的当月去办理医保的补缴那如果你错过了这个时间，你可能还要多花钱。而且有的地方是你退休之后就不允许一次性补齐了，那你可能就只能去逐年的缴这个居民医保，对，所以这些细节都一定要注意。对，才可以避免你多花冤枉钱。好吧今天咱们聊了这么多，关羽医保的这个年限，包括补缴的一些细节对，其实最重要的就是要提前去了解清楚自己当地的政策，对，然后及时的去办理，这样才可以真正的为自己和家人省去麻烦。那就是这期节目咱们就到这里了，感谢大家的收听，咱们下期再见。